இன்சூரன்ஸ் (காப்புறுதி) என்பது அடிப்படையிலேயே இஸ்லாத்திற்கு முரணான, ஹராமான ஒரு முறையாகும். தற்காலத்தில் "தகாஃபுல்" (Takaful - இஸ்லாமிய காப்புறுதி) என்ற பெயரில் நடத்தப்படுபவைகளும் வெறும் பெயரளவில் மட்டுமே இஸ்லாமியச் சாயம் பூசப்பட்டவைகளாகும்.
தகாஃபுல் (பரஸ்பர உதவி) என்பதன் மார்க்க அடிப்படை:
இஸ்லாமிய அடிப்படையில் "தகாஃபுல்" என்பது, பத்து பேர் தங்களுக்குள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் சேர்த்து வைத்து, அவர்களில் யாருக்கேனும் பாதிப்பு ஏற்படும் போது அந்தப் பணத்திலிருந்து ஈடு செய்வதாகும். மீதமுள்ள பணத்தை பயனாளர்களின் அனுமதியின்றி வேறு எதற்கும் பயன்படுத்தக் கூடாது. ஆனால், நடைமுறையில் எந்தவொரு தகாஃபுல் நிறுவனமும் இந்த அடிப்படையில் இயங்குவதில்லை. நீங்கள் கட்டும் பணத்தை நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியாது; மீதமுள்ள பணத்தை அவர்கள் உங்களுக்குத் தெரியாமலேயே பொது நிதிக்கோ அல்லது வேறு முதலீடுகளுக்கோ பயன்படுத்திவிடுவார்கள். மேலும், எந்தவொரு தகாஃபுல் நிறுவனமும் தனக்கு ஏற்படும் இழப்பை ஈடு செய்வதற்காக, மேற்கத்திய வட்டி வங்கிகளில்தான் மறுகாப்புறுதி (Re-insurance) செய்து கொள்கின்றன. எனவே, கோட்பாட்டு ரீதியாக தகாஃபுல் சரி என்றாலும், நடைமுறையில் அது அப்பட்டமான வட்டி மற்றும் சூதாட்டமேயாகும். நாமாக விரும்பி எந்தவொரு இன்சூரன்ஸிலும் (விருப்பத் தேர்வாக - Optional) இணைவது மார்க்கத்தில் முற்றிலுமாக ஹராமாகும்.
நிர்ப்பந்தமான நிலைகளில் சட்டம்:
மார்க்கத்தில் ஹராமாக்கப்பட்ட இந்த இன்சூரன்ஸை, ஒரு முஸ்லிம் அதியுச்ச சட்ட மற்றும் வாழ்வாதார நிர்ப்பந்தங்களுக்கு ஆளாகும் போது மாத்திரம் பயன்படுத்துவதற்கு அனுமதி (சலுகை) உண்டு. உதாரணமாக:
1. ஒரு தொழிற்சாலையில் வேலை செய்யும் தொழிலாளிக்கு, அந்த நிறுவனம் மருத்துவ வசதிகளை (Health Insurance) வழங்குவதைக் கட்டாயமாக்கியுள்ளது. அந்தத் தொழிலாளி தனது அடிப்படை மருத்துவ உரிமையைப் பெறுவதற்கு, இன்சூரன்ஸ் அட்டையைப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர வேறு எந்த வழியும் இல்லை என்ற நிலை இருந்தால், அவர் நிர்ப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் அதனைப் பயன்படுத்தலாம்.
2. விசா பெற்று வெளிநாடு செல்லும் போது அரசாங்கத்தால் கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ள காப்புறுதிகள் (Bureau Insurance / Travel Insurance), அல்லது வாகனம் வாங்கும் போது சட்டப்படி கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ள மூன்றாம் தரப்புக் காப்புறுதி (Third-party Insurance) போன்றவற்றைத் தவிர்க்க முடியாது. இவற்றைச் செய்யாவிட்டால் ஒருவரால் அந்த அடிப்படை உரிமையைப் பெற முடியாது என்பதால், இத்தகைய நிர்ப்பந்த சூழ்நிலைகளில் மாத்திரம் ஒரு முஸ்லிம் காப்புறுதியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.
ஆனால், இந்த இன்சூரன்ஸை "First Class, Second Class" என்று விருப்பத் தேர்வாக (Optional) ஒரு நிறுவனம் வழங்கினால், அதை நாமாகவே விரும்பித் தேர்ந்தெடுத்துப் பயன்படுத்துவது ஹராமானதாகும். ஏனென்றால், இன்சூரன்ஸ் என்பது நூறு பேரின் பணத்தைப் பறித்து ஒரு சிலருக்கு மட்டும் வழங்கும் அநியாயமான முறையாகும். எனவே, சட்ட நிர்ப்பந்தம் இல்லாத பட்சத்தில் இதனை முற்றுமுழுதாகத் தவிர்ப்பதே மார்க்கச் சட்டமாகும்.